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p2p车贷有哪些优势和风险?

发布:2017-04-11 15:49 浏览次数:作者:侃贷哥

p2p车贷有哪些优势和风险?2007年p2p网贷进入中国时,在资产端是以个人信用贷款起步的,尔后开始延伸到小微企业、贷款、担保贷款、供应链金融、商业保理、票据、典当等领域。在此过程中,房贷和车贷业务越来越普遍,成为p2p借贷行业的主流资产。我们一起来看看p2p车贷优势与风险是怎样的。

近月来,零壹研究院联合车贷平台钱保姆发布《中国互联网汽车金融发展报告2016》,其中数据显示,截至2015年年底,涉及车贷业务的p2p平台有891家,其中以车贷为主营业务且仍在正常运营的平台大约200家左右。

由于车辆抵押贷款的特征,其备受p2p平台的青睐。由于汽车价值保值性优势和车辆抵押贷款的违约成本高,所以违约率较低,即使发生违约,其变现也更为快捷方便等。据零壹财经统计,目前的p2p平台开展车贷业务的借款期限以2.5--4个月居多,借款期限较短。这也是投资人青睐的因素之一。

行业状况:车贷业务占据多数p2p车贷平台

上述《中国互联网汽车金融发展报告2016》显示,2015年度,车贷行业整体交易规模在580亿元左右,交易规模靠前的平台包括微贷网、投哪网、融金所、钱保姆等。

交易规模靠前的20家平台借款总额合计达到360.5亿元,占到整个p2p车贷行业的62.1%。其中,微贷网2015年成交163.7亿元,占比28.2%;排在二、三名的是投哪网和融金所,排在第四的是钱保姆,2015年成交额为22.4亿。

这20家平台平均借款利率相差较大,最高的达到18.89%,在如今的整个p2p行业里面都算绝对高息了。平均借款利率最低的为8.54%。平均期限方面,最长的达到218天;平均期限最短的仅为30天。而业内平均水平维持在80天左右。

p2p车贷特点与优势引发行业蜂拥而入

p2p车贷何以火爆作为现代社会最常见也最重要的消费品之一,汽车和房地产一样,作为一种金融资产被广泛认可,是备受欢迎的抵押品。而与房地产相比,汽车还具有流动性强、交易成本低的特点。

一方面,二手车市场的日益发达,使得汽车资产的流动性大大提升。另一方面,目前我国住房交易面临诸多限制,税费成本极高。

相形之下,汽车资产本身金额不大,主流二手车价格在10万左右甚至更低,在交易过程中的税费成本较低,与购买新车相比还省去了金额不菲的购置税--交易场所相对成熟,交易标的金额适中,交易成本低廉,这一切使得汽车具有了良好的流动性,而流动性正是金融资产的核心要素。

整体而言,汽车是典型的优质资产,具有额度小、周期灵活、便于定价、处置方便等优势,因而在p2p借贷行业越来越被重视。对p2p平台来说,只要前期风控措施到位,哪怕出现风险事件,也可以通过汽车资产快速变现抵御坏账损失。

风险与挑战并存p2p车贷平台谨慎对待

p2p车贷业务和p2p整体行业一样,还是面临一些风险与挑战。

其面临的第一个风险是监管风险和政策风险。监管文件的未出台,和监管的运动式专项整治,将对包括车贷平台在内的p2p行业产生重大影响。除了p2p行业本身的监管风险,也不能忽视汽车行业的政策风险。由于我国城市规划存在缺陷,以及汽车市场的高速增长,交通拥堵情况日益严重,这迫使一线城市和部分二线城市实施了车牌管制和限行等政策,而这些本应该汽车需求最旺盛的区域,过去几年来,新车市场增速放缓,很大程度上要归咎于限购限行政策。

另外,p2p车贷业务不可避免的存在欺诈风险和竞争风险。这方面,借款人的重复质押也就是重复借款问题。一方面我国征信制度还不尽完善,p2p平台很难对借款人的实际资质进行全面细致的了解,加大了借贷机构判断借款人的偿还能力和偿还意愿的难度;另一方面借款人非法二次抵押乃至进行黑市交易,都并不鲜见。

在实际操作中,一些p2p平台还碰到过套牌车、黑车等,如果业务人员风控不严,将埋下坏账的祸根。

上面就是关于p2p车贷优势与风险内容的介绍,尽管如此,由于汽车资产流动性好、安全性强的特点,使得p2p车贷业务易于标准化,也因此成为市场竞争的焦点。在中国汽车市场(二手车市场、汽车后市场、汽车金融)蓬勃发展的背景下,互联网汽车金融将迎来了新的机遇,p2p车贷业务也有望继续向前。

上述文章就是关于“p2p车贷有哪些优势和风险”的相关介绍,希望上文对你有所帮助。如果您近期对p2p网上贷款方面还有别需求的话,或者还想了解更多关于p2p贷款常识的话,您可以关注中丰益融贷款官网贷款资讯频道。

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