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个人保险贷款应该注意哪些?

发布:2017-03-14 15:54 浏览次数:作者:侃贷哥

个人保险贷款应该注意哪些?说起保单,现在很多家庭或多或少有几份。不过,并不是所有买了保险的人,都对保单的功能清楚了解。就拿保单的抵押贷款功能来说吧,很多人一时需要资金周转,又不方便向亲戚朋友借贷时,是否有看着手中的保单发过愁呢?退保的话将会遭受损失并承担很大的风险,这个时候不妨考虑一下保单变现,来解决一下自己的燃眉之急。下面就来了解一下。

首先,保单的确有“变现”的功能,叫做“保单抵押贷款功能”。

保单抵押贷款是指投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若贷款人到期不能履行债务,当贷款本息积累到退保现金价值时,保险公司有权终止保险合同效力。

说到保单能够贷款,那么保单贷款的额度、时间与贷款利率又有什么呢?

额度:与一般抵押相似,保单贷款额度的参考指标就是保单的“现金价值”。(保单的现金价值=已缴保费-保险公司的管理费-保险公司已承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息)由于保单抵押贷款业务以保单现金价值作为抵押,其贷款额度不能超过保单的现金价值。通常情况下,保险公司规定的比例为保单现金价值的70%左右。

时间:保单贷款的时间较短,一般是半年,但投保人也可以申请延长。

贷款利率:保单贷款利率与银行商业贷款利率有此不同。一般而言,保单抵押贷款利率是各保险公司根据自身经营情况而定,不违反国家相关财经法规即可。与银行贷款利率相比,保单的抵押贷款利率相对会略高一些。

是所有的保险保单都可以贷款变现的吗?

具有储蓄性质的长期人寿保险,如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,投保一年后,保单就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款,但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。

需要注意的是,并非所有的保单都能办理抵押贷款。如短期意外险和健康险,由于没有现金价值,或者现金价值很低,这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素,但并非只要具有较高现金价值的保单,就可以进行保单贷款。

比如说投连险。作为具有投资作用的险种,保费在10万元以上的投连保并不鲜见,它很快就能累积可观的现金价值。但由于其价值随投资单位价格而波动,无法确定,所以一般不能进行保单贷款。另外,像医疗费用保险以及财产保险都不具备抵押的条件,不能办理保单贷款。同时,具有保费豁免的少儿保险也不能办理贷款。

保单贷款还款是怎么样的?有什么要注意的吗?

还款时,贷款人可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时,未能偿还贷款及贷款利息,所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款,按最近一次保单贷款利率计息,每半年复利计息。如果贷款人选择部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。如果贷款人到期不能履行债务偿还,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力。

这样看来,保单变现不仅可以满足市民用钱的需要,也不会影响保单的保障责任及红利。但是同时要注意,并不是所有的保单都可以进行保单抵押贷款,如上文中所提到的低现金价值类保险,投连险,医疗费用保险,财产保险,保费豁免的少儿保险等。同时也要清楚保单贷款还款方面的注意事项,也提示大家以保单抵押贷款不适宜进行高风险投资,毕竟一旦无法按时还本付息,保险公司终止合同效力,保单受益人将失去保障权益。

上述的内容就是个人保险贷款注意事项的相关介绍,对不懂保单贷款或者想要了解保单贷款这方面常识的朋友,可以详细越多上面的内容,当然如果您还想了解更多关于保险贷款常识的话,您可以关注中丰益融官网贷款资讯频道。

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