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寿险保单贷款成为新融资方式

发布:2017-03-09 16:46 浏览次数:作者:侃贷哥

寿险保单贷款成为新融资方式,银行贷款额度一缩再缩、民间借贷利率一高再高,“贷款难”俨然成为不少中小企业主和个人客户难以解决的问题。如何解决贷款难题?眼下,最快一天时间内即可到帐的保单贷款成为受欢迎的短期借钱途径。不少保险公司也都推出了保单贷款业务,这种贷款以保单的现金价值为质押,贷款金额从几万到几十万不等。市民如何办理保单质押贷款?所有的保险产品都可以做保单质押贷款吗?贷款利率是多少?中丰益融走访了我市一些保险公司。

以现金价值为质押拿着保单就能贷出钱

“为了这点周转资金,我磨破了嘴皮子。想不到最后靠保单也能做质押贷款了,真是帮了我的大忙。”提及自己前些日子的融资经历,市民肖先生感叹不已。上个月,他刚刚从一家保险公司以保单质押的形式,拿到10万元的贷款。肖先生说,虽说10万元的贷款额度并不是很大,可当初因为就差这么一点订货款,差点从厂家那里拿不到货。亲戚朋友们帮不上什么忙,同行那里如今也都面临资金吃紧的难题,银行贷款更是难上加难,“当时可把我愁坏了。”肖先生说,最终还是保险经理的一句话提醒了他。8月中旬,他续交车险时,保险经理问他是否要增加一些险种,正为钱的事儿发愁的肖先生听了很生气,“缺资金,生意都做不下去了,还加什么保险!没钱!”保险经理听后,立即说,你可以把保单拿去办理质押贷款呀,最快一天就能拿到钱了。一句话让肖先生豁然开朗。这些年生意做得不错,求稳的妻子每年都会拿出一笔钱买一些保险产品。第二天一早,肖先生拿着保单去保险公司申请质押贷款,下午钱就到账了。这让肖先生喜出望外。“像肖先生这样的客户,我们每天都要接待不少。”中国人寿烟台分公司的客服人员告诉记者,今年以来,前来办理保单质押的客户呈明显上升趋势。同样的,在太平人寿、泰康人寿、太平洋人寿等保险公司,类似的情况也在上演。保单贷款,是以保单作为担保,从保险公司获得短期贷款资金。目前,不少保险公司都有保单贷款业务,这种贷款以保单的现金价值为质押,贷款金额依保单的现金价值而定,贷款期限一般在六个月以内,超过6个月可以循环贷款。各家保险公司对于贷款利率的规定也各不同,即便是同一家保险公司,根据保单性质不同,贷款利率也会有所差异。

最长可贷6个月到期还款后还可续贷

不过,并非所有险种都适用于保单贷款。只有储蓄型寿险、分红险以及长期寿险等具备现金价值的险种才可以向保险公司申请贷款,纯粹意外险、医疗补偿险等均不能用于抵押贷款。记者了解到,目前,储蓄性质的人寿保险、投资分红保险、养老保险等人寿保险合同,只要投保人缴纳保费在1年以上,保单便具有一定的现金价值,有需要即可申请保单贷款。当然,也有一些长期的人身保险条款也特别约定,投保人需要缴付保费满两年以上,且保险期已满两年的,才可凭保险单申请抵押贷款。保险公司对保单贷款的时间和金额也有明确限制。贷款上限按保单现金价值一定比例计算,该比例各保险公司有所不同,一般会在保险条款中有明确规定。记者了解到,目前大部分保险公司规定的放贷款额度都能达到保单现金价值的70%―80%,部分保险公司针对其一些特殊保险产品,放贷比例甚至可达到保单现金价值的90%。在贷款期限方面,投保人最长可获期限6个月的贷款,到期还款后还可以续贷。贷款利率是每个贷款人关注的问题。据悉,各家保险公司的保单质押贷款利率也各不相同。有的公司会根据不同的保险产品,确定保单质押贷款的利率水平;有的公司则对所有保单质押贷款业务执行统一利率标准。“对于投保人来说,保单贷款最大的好处就是,无需退保,就能获得一笔现金,而且在贷款期内保单的保障功能、返还、分红等功能都不会受到影响。”太平人寿烟台中支的有关负责人介绍说,只要贷款者按时还款,正常缴费,保单贷款不影响原有保单中的任何条款。当然,如果贷款到期后,客户资金依然紧张,那么还可以申请循环贷款,只要还清前一贷款周期的利息就可以了。

手续简便最快可当日放款

作为金融资产的二次利用,保单贷款是一种不错的融资手段,相比银行贷款,保单贷款最大的优点就在于手续非常简单,只要符合条件,最快在一个工作日内就可以放款。“因为手续简便,借款资金用途不受限制,并且免担保人、抵押品,保单贷款已成为不少投保人盘活资产的一种方式。”太平人寿烟台中支的客服人员告诉记者一般来说,如果投保人和受益人是同一个人,那么,对于投保人而言,不需要保证人和收入证明,只需带齐保单、身份证等证明,半个小时内就能完成所有手续。如果投保人和受益人不是同一个人,那么,除上述证件之外,只需保单受益人到场签字,或者提前签署一份委托书,即可办理申请保单质押贷款。据悉,虽然每个保险公司保单质押贷款业务的审批时间不同,但是,基本上都能在一周之内完成审批放款,速度快的还可实现当日申请、当日放款。

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