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保单贷款的额度是多少?期限多长?

发布:2017-03-07 17:08 浏览次数:作者:侃贷哥

保单贷款的额度是多少?期限多长?既然选择用保单贷款,那大家最关注的还是保单贷款的额度,对于很多经济方面压力比较大的朋友可能还会关注贷款的期限,那么保单贷款的额度是多少?期限多长?今天中丰益融就来给大家详细讲解一下吧!

一、保单贷款是什么?

保单借款是指具有现金价值的保单,投保人可以书面向保险公司申请借款,但须经被保险人书面同意。最高借款金额不得超过该保单当时的现金价值扣除欠交的保费及利息、借款及利息后余额的一定比例,一般为80%。

二、保单贷款期限有多长?

保单借款期限每次最长为6个月;当保单借款本息加上各项欠款及利息之和≥保单现金价值时,保单将停效(万能险保单终止),停效两年内,投保人可以申请复效。

三、保单贷款的作用是什么?

(1)保单变现金。投保人可以按照现金价值的一定比例,从保险公司借出现金,满足短期资金周转需要;

(2)保障收益不耽误。保单借款有效期内,原有的保障功能不变,生存金、红利等保单相关利益正常分配;

(3)非债权债务关系。保单借款超期未还,或者超过现金价值导致停效/终止,不会追究借款人债务责任。

四、保单贷款最高额度是多少?

急需用钱,而拿不出合适的抵押物进行贷款,但是手里有一张具有现金价值的保单的时候,也是可以很轻松的就获得贷款的哦。一般的借款人,都特别关心保单贷款能贷多少的问题。那么,保单贷款最高额度是多少?

保险公司提供的借款期限较短,一般不超过6个月,但可以续借,且次数不限,最高借款金额一般不超过保单现金价值的70%~80%,其利率一般按照保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者,再上浮20%计算。

举例:罗小姐购买了一份分红险,一次性缴纳保费10万余元。投保两周后,罗小姐因项目投资急需资金周转,于是利用保单在保险代理人的指导下提交了贷款资料,并且成功申请到78万。但需要注意的是,保单贷款的期限也一般控制在半年之内,到期不还属于违约,不但要支付罚息,还有可能被终止合同。超过半年可以循环贷款,循环贷款时只需还清前一贷款周期的利息,同时以还款日为新的起息日,保单借款期限顺延。

与保险公司相比,银行的保单贷款在额度、期限和利率方面更为优惠。投保人最高可以获得质押保单现金价值90%的贷款额度(险种不同,额度会有不同),期限可达3~5年,利率则按央行基准利率略有浮动来确定。

使用保单贷款,既实现了资金流动的目的,又实现了保障的延续。如果大家短期缺少资金,选择保单贷款的确是一个不错的选择。

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